少數(shù)理財(cái)公司試水APP

根據(jù)此前公布的《中國(guó)銀行業(yè)理財(cái)市場(chǎng)年度報(bào)告（2022年）》，截至2022年末，已有16 家理財(cái)公司開(kāi)展了直銷(xiāo)業(yè)務(wù)。

但事實(shí)上，自己獨(dú)立運(yùn)營(yíng)App的還是少數(shù)。

梳理公開(kāi)資料，目前只有4家理財(cái)子公司的App上架，包括信銀理財(cái)、青銀理財(cái)、華夏理財(cái)、寧銀理財(cái)。

其中，信銀理財(cái)、青銀理財(cái)App上線(xiàn)時(shí)間已超過(guò)1年，華夏理財(cái)App上線(xiàn)時(shí)間也已超過(guò)半年。

此外，根據(jù)公開(kāi)信息，招銀理財(cái)、渝農(nóng)商理財(cái)也曾上架直銷(xiāo)銀行App，但目前兩大App在部分應(yīng)用商店中難覓“蹤跡”。

功能界面更為簡(jiǎn)潔

梳理現(xiàn)有App，截至6月2日，華夏理財(cái)、信銀理財(cái)、青銀理財(cái)、寧銀理財(cái)?shù)?款A(yù)pp均已有理財(cái)產(chǎn)品在售，且均為自營(yíng)理財(cái)產(chǎn)品。

和其他App相比，銀行理財(cái)?shù)腁pp中呈現(xiàn)的自營(yíng)產(chǎn)品數(shù)量較多，個(gè)別App給的產(chǎn)品信息更加豐富。

例如信銀理財(cái)App就給出了相應(yīng)產(chǎn)品的最新持有人數(shù)，這一點(diǎn)是它們獨(dú)有的。

但就功能和界面而言，和成熟的母行App系統(tǒng)相比，理財(cái)子App功能界面相對(duì)簡(jiǎn)潔，展示信息也較為集中在理財(cái)方面，目前以產(chǎn)品展示、信息披露、交易規(guī)則、消保投教等為主。

如何擴(kuò)大安裝量？

理財(cái)公司的銷(xiāo)售渠道主要為母行渠道、同業(yè)代銷(xiāo)和理財(cái)公司直銷(xiāo)渠道。

但其中的直銷(xiāo)渠道目前并不發(fā)達(dá)。這可能是受理財(cái)公司成立時(shí)間短、銷(xiāo)售產(chǎn)品相對(duì)單一等多重因素影響。

也因此，作為直銷(xiāo)渠道線(xiàn)上載體的理財(cái)子公司App也面臨同樣的考驗(yàn)，APP安裝率遠(yuǎn)不如母行。

比如某品牌手機(jī)的應(yīng)用市場(chǎng)，截至6月2日，中信銀行APP的安裝人數(shù)下載量超5億人次，而信銀理財(cái)?shù)南螺d量安裝人數(shù)為約47萬(wàn)人次；

青島銀行APP的下載量安裝人數(shù)超2367萬(wàn)人次，而青銀理財(cái)?shù)南螺d量安裝人數(shù)僅25萬(wàn)人次；

華夏銀行APP的下載量安裝人數(shù)超2億人次，而華夏理財(cái)?shù)南螺d量安裝人數(shù)僅6萬(wàn)人次。

為了吸引客戶(hù)，各家理財(cái)公司也是推出了一些福利活動(dòng)。

例如華夏理財(cái)APP推出開(kāi)業(yè)福利，免費(fèi)領(lǐng)取天貓超市、周黑鴨等滿(mǎn)減券；每日簽到贏(yíng)取微信立減金，最高188元；

信銀理財(cái)APP推出新客開(kāi)戶(hù)答題贏(yíng)80元等值積分、邀請(qǐng)好友禮品、月月等級(jí)禮；

青銀理財(cái)也推出了APP新人專(zhuān)享福利、邀新贏(yíng)好禮等活動(dòng)。不僅如此，APP注冊(cè)可獲得青銀幣，添加銀行卡也可獲得青銀幣……

而這些舉措的效果仍待觀(guān)察。

搭建多元化銷(xiāo)售渠道

銀行理財(cái)子公司開(kāi)立4年有余，理財(cái)子一直在推進(jìn)開(kāi)放式理財(cái)平臺(tái)布局。

從行業(yè)趨勢(shì)來(lái)看，母行代銷(xiāo)金額整體呈現(xiàn)下降趨勢(shì)。

《中國(guó)銀行業(yè)理財(cái)市場(chǎng)年度報(bào)告（2022年）》顯示，2022年，4家理財(cái)公司的理財(cái)產(chǎn)品僅由母行代銷(xiāo)，25家理財(cái)公司的理財(cái)產(chǎn)品除母行代銷(xiāo)外，還打通了其他銀行的代銷(xiāo)渠道。

從代銷(xiāo)渠道拓展情況來(lái)看，2022年理財(cái)公司理財(cái)產(chǎn)品由母行代銷(xiāo)金額占比整體呈現(xiàn)下降態(tài)勢(shì)。剔除母行代銷(xiāo)的情況，理財(cái)公司合作代銷(xiāo)機(jī)構(gòu)數(shù)量逐步上升，12月有328家機(jī)構(gòu)代銷(xiāo)了理財(cái)公司發(fā)行的理財(cái)產(chǎn)品，較1月多出212家，理財(cái)公司正不斷拓展母行以外的代銷(xiāo)渠道。

而一些分析人士認(rèn)為，直銷(xiāo)渠道的優(yōu)勢(shì)在于可以培養(yǎng)自己的客戶(hù)群，增強(qiáng)客戶(hù)黏性，降低代銷(xiāo)及營(yíng)銷(xiāo)成本。

考驗(yàn)也不少

但也有銀行人士并不太看好理財(cái)子直銷(xiāo)渠道的未來(lái)。

上述人士的觀(guān)點(diǎn)認(rèn)為，目前一些理財(cái)子的自營(yíng)APP和母行APP提供的內(nèi)容有雷同性，但在使用時(shí)需要另外注冊(cè)、重新綁卡，在注冊(cè)程序上，有一定門(mén)檻；

除非有爆款，不然通常很難吸引客戶(hù)大批量開(kāi)戶(hù)。

銀行App和它的理財(cái)子App之間的差異性，還有待挖掘。

另外，目前理財(cái)子的產(chǎn)品大多通過(guò)銀行端銷(xiāo)售，在各家有各家主打App的情況下，銀行銷(xiāo)售人員推薦理財(cái)子APP的動(dòng)力不大。

不過(guò)，上述人士也指出，不管怎樣，目前打造一個(gè)理財(cái)子直銷(xiāo)APP的成本其實(shí)并不高，不失為一個(gè)好的嘗試手段。

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