下半年，凈息差還會持續(xù)收縮嗎？

面對理財子規(guī)模收縮，銀行有何法？

存量房貸利率調(diào)整準(zhǔn)備進(jìn)展到哪了？

(相關(guān)資料圖)

下階段的房貸策略是什么？

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8月29日，農(nóng)業(yè)銀行發(fā)布2023年業(yè)績報告。同期，該行火速舉行了中期業(yè)績發(fā)布會，對目前市場熱點(diǎn)話題進(jìn)行了回應(yīng)。

凈利潤同比增3.5%

根據(jù)農(nóng)行半年報，今年上半年，農(nóng)行實(shí)現(xiàn)營業(yè)收入3657.94億元，同比增長0.7％；實(shí)現(xiàn)歸母凈利潤1332.34億元，同比增長3.5％。

從營收結(jié)構(gòu)來看，利息凈收入仍是農(nóng)行營業(yè)收入的最大組成部分，占上半年?duì)I業(yè)收入的近8成。

但受“生息資產(chǎn)收益率下降”、“付息負(fù)債付息率上升”等因素影響，上半年，農(nóng)行利息凈收入同比減少 97.56 億元。

資產(chǎn)質(zhì)量方面，農(nóng)行繼續(xù)保持穩(wěn)定。截至上半年末，農(nóng)行的不良貸款率1.35%，較上年末下降0.02個百分點(diǎn)；撥備覆蓋率304.67%，較年初上升2.07個百分點(diǎn)。

凈息差有所收縮

上半年，農(nóng)行凈利息收益率 1.66%，凈利差 1.49%，同比分別下降36個和37個基點(diǎn)。

利率變動導(dǎo)致該行利息凈收入減少 480.32 億元，抵消了規(guī)模增長帶來的收益。

關(guān)于對下一步凈息差的走勢，農(nóng)行行長付萬軍表示，綜合考慮國內(nèi)經(jīng)濟(jì)復(fù)蘇趨勢、監(jiān)管部門引導(dǎo)降低實(shí)體經(jīng)濟(jì)融資成本的導(dǎo)向，包括LPR今年兩次下調(diào)，LPR推動存量貸款的利率下降，以及下一步后們面臨個人存量住房貸款利率調(diào)整，下半年銀行業(yè)的凈息差仍然存在下行壓力。

“掘金”股債匯貴金屬市場

上半年，農(nóng)行非利息收入實(shí)現(xiàn)正增長。尤其是其他非利息收入表現(xiàn)亮眼，在貴金屬投資、匯兌損益等方面表現(xiàn)突出。

付萬軍表示，上半年，農(nóng)行非利息收入的增長較好，主要是得益于該行對市場的一些前瞻性的研判和策略管控。

未來農(nóng)行將進(jìn)一步豐富多元化的產(chǎn)品供給，不斷提升對客戶的綜合金融服務(wù)能力，繼續(xù)推動手續(xù)費(fèi)和傭金凈收入的穩(wěn)健增長。

農(nóng)行將積極應(yīng)對股債匯、貴金屬市場的波動，努力的推動其他非息收入增長。

重新定位理財業(yè)務(wù)

上半年，多家銀行的理財子公司均面臨規(guī)模收縮、凈利潤減少的問題。

對此，農(nóng)行副行長林立表示，2023年作為理財全面凈值化的元年，加之市場波動，理財業(yè)務(wù)面臨一定的挑戰(zhàn)，全行業(yè)規(guī)模有所減少。這正說明以往沖規(guī)模粗放式的傳統(tǒng)增長方式已經(jīng)成為過去。

在理財行業(yè)全面凈值化轉(zhuǎn)型之后，客戶會選擇真正能夠持續(xù)提供穩(wěn)健投資收益的理財公司，因此該行決定將農(nóng)銀理財品牌的理念重新定位為“穩(wěn)健守護(hù)價值，專業(yè)驅(qū)動成長”。

林立還稱，立足本金安全的金安全的絕對收益比對標(biāo)業(yè)績基準(zhǔn)的相對收益更加重要。

抓緊制定存量房貸利率調(diào)整細(xì)節(jié)

對于目前市場熱議的存量房貸利率調(diào)整準(zhǔn)備進(jìn)展，林立表示，農(nóng)行在有關(guān)政策方案明確之后，將抓緊制定具體的操作細(xì)節(jié)，盡快完成合同文本的準(zhǔn)備，加緊系統(tǒng)改造調(diào)整等方面的工作，積極做好組織的實(shí)施。

林立認(rèn)為，近期央行明確商業(yè)銀行的有序調(diào)整存量個人住房貸款利率，一方面有利于減輕部分存量居民住房貸款客戶的財務(wù)的負(fù)擔(dān)，財務(wù)成本的負(fù)擔(dān)，另一方面也有利于商業(yè)銀行平滑提前還款的壓力，有利于平穩(wěn)經(jīng)營。

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