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近年來，隨著互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展和市場經(jīng)濟(jì)體制的不斷深化，國內(nèi)信用環(huán)境有所改善，但農(nóng)村地區(qū)的信用狀況還不容樂觀。清徐農(nóng)商銀行在多次提升信用風(fēng)險防范級別的基礎(chǔ)上，建立了客戶誠信檔案，進(jìn)一步抵御誠信危機(jī)，篩選優(yōu)質(zhì)客戶，提高信貸資產(chǎn)質(zhì)量。

設(shè)立口頭信用星級標(biāo)準(zhǔn)。清徐農(nóng)商銀行的誠信檔案主要由口頭和電子檔案兩部分組成，根據(jù)口頭信用使用率高的特點，對口頭信用的采納和識別采用了星際標(biāo)準(zhǔn)，一星為最差，星越多說明客戶的信用級別也越高，更值得信賴?？陬^信用是前奏，電子記錄是強(qiáng)化，特別是針對“熟客戶”，建立比較系統(tǒng)縝密的信用走訪記錄，從客戶的承諾到最后的完成，時間無論長短，都會記錄在冊。把簡簡單單的口頭信用納入到對優(yōu)質(zhì)客戶的有效識別中，滿分為一百分，采取不講信用一次則減一分的原則對客戶的每次誠信行為打分，每季以最終的分值確定客戶星級。

實現(xiàn)信用評分與業(yè)務(wù)掛鉤?？蛻舴譃樾驴蛻艉褪炜蛻簦逍燹r(nóng)商銀行為了獲取真實的信用記錄，合理準(zhǔn)確運用，將兩類客戶分別對待。對新客戶主要以建立為主，以客戶第一次辦理的業(yè)務(wù)為基礎(chǔ)將客戶的誠信檔案建立起來，觀察客戶在主渠道業(yè)務(wù)上的誠信發(fā)展。對熟客戶更重視信用評級和分值考量，雖然是常來常往的熟客，但更注重誠信的丟失，對言而無信、屢次翻錯的熟客堅決將誠信與主渠道業(yè)務(wù)掛鉤，提出誠信警告，對自己的信用評分不重視甚至不思悔改的客戶，亮出業(yè)務(wù)“紅牌”直接“罰下”，掐斷不良誠信的病害之根。

積極鼓勵客戶提高信用。清徐農(nóng)商銀行為擴(kuò)大誠信客戶群，積極鼓勵有不良記錄的客戶“悔改”，只要符合業(yè)務(wù)需求和誠信級別，銀行大門會永遠(yuǎn)為其敞開。電子信用檔案不但記錄客戶的不良記錄還記錄客戶的誠信記錄，但只有在信用“復(fù)活”時，誠信記錄才會起到應(yīng)有的作用，且只可以使用一次。客戶經(jīng)理通過對客戶的認(rèn)真觀察和了解，對那些需要恢復(fù)誠信信用的客戶進(jìn)行嚴(yán)格的再評級審核，為了確保星級標(biāo)準(zhǔn)的質(zhì)量，多次釋放業(yè)務(wù)往來加強(qiáng)實戰(zhàn)考驗，使客戶的信用等級得到真實有效的提高，也讓客戶明白誠信檔案是如此的重要。

關(guān)鍵詞： 農(nóng)商銀行 誠信記錄 信用評級 不斷深化