這年頭，哪怕沒有固定公司上班，不強(qiáng)制要求交社保，靈活就業(yè)的朋友們也會(huì)自己想辦法交上。

要是不交，看病報(bào)不了，不敢去醫(yī)院；以后到退休年紀(jì)了，還得努力掙錢養(yǎng)活自己，眼巴巴看別人領(lǐng)退休金。

(資料圖片)

可自己交了社保，就真的夠用了嗎？今天咱們就來分析看看：

交了社保就夠用？我們算了這兩筆賬 300元解決醫(yī)療顧慮，大病不用怕花錢 每月多領(lǐng)3300，養(yǎng)老不輸公務(wù)員

自己交了社保，就夠用了嗎？

來算算這2筆賬

相比在固定公司上班的人群， 靈活就業(yè)者需要自己想辦法交社保，才有基本的醫(yī)療和養(yǎng)老保障 ，通常有兩種方式：

以靈活就業(yè)身份交職工社保： 一般包括職工醫(yī)保和職工養(yǎng)老，享受的待遇和上班族是一樣的。 交居民社保： 包含居民醫(yī)保和居民養(yǎng)老，都是一年一交，看病能按相應(yīng)比例報(bào)銷醫(yī)療費(fèi)，居民養(yǎng)老交滿一定年限也能領(lǐng)養(yǎng)老金。

很多朋友都選擇在老家交居民醫(yī)保，價(jià)格更便宜， 比如新農(nóng)合，有的地方一年350元 ；并交一份職工養(yǎng)老， 將來能跟上班族拿一樣的退休待遇 。

那自己交了社保，就真的夠用，可以沒有后顧之憂嗎？我們通過兩個(gè)例子來計(jì)算看看：

2017年，河南的老李不幸燒傷，住院43天，總花費(fèi)約70.2萬。藥品和診療的自費(fèi)及自付部分共約29.5萬，醫(yī)保范圍內(nèi)部分約為40.7萬。

這40.7萬按當(dāng)?shù)鼐用襻t(yī)保報(bào)銷比例計(jì)算能報(bào)27.9萬，但由于超過了封頂線15萬，所以最終報(bào)銷金額為封頂?shù)?5萬。

也就是說，老李自己要負(fù)擔(dān)約70.2-15=55.2萬，占總費(fèi)用的78.6%。

如果只是闌尾炎等小病住院，醫(yī)保報(bào)銷了一部分，剩下的自己都能負(fù)擔(dān)。 可萬一遇到大病，很多家庭依然會(huì)被壓垮 。

假如35歲的小李所在地的平均工資為6000，按60%的檔次交15年職工養(yǎng)老，到25年后退休時(shí)能月領(lǐng)2542元。

過去20年，我們衣食住行等必要消費(fèi)品的平均通脹率為2.5%，2002年的100元，抵得上2021年的159.82元。

假如用2.5%的通脹率計(jì)算，25年后小李退休時(shí)的2542元，只相當(dāng)于現(xiàn)在的1371元。 這個(gè)金額，大家覺得夠用嗎？

社保能解決基礎(chǔ)醫(yī)療和養(yǎng)老基本生存問題，但遭遇大病醫(yī)療，以及在面對(duì)幾十年后的養(yǎng)老追求時(shí)，就顯得有些無力了。

如果想要給自己更充足的保障，還需要用商業(yè)保險(xiǎn)去做補(bǔ)充。

300元解決醫(yī)療顧慮

大病不用怕花錢

像上文老李的情況，一場(chǎng)突如其來的意外或者大病，幾十萬的費(fèi)用能讓多數(shù)家庭山窮水盡。

而如果買了百萬醫(yī)療險(xiǎn)，情況就完全不同：

百萬醫(yī)療險(xiǎn)的保額高達(dá)數(shù)百萬，經(jīng)醫(yī)保報(bào)銷之后，住院治療費(fèi)扣除1萬免賠額后， 符合條件的都能報(bào)，包括醫(yī)保報(bào)不了的好藥、貴藥 。

并且百萬醫(yī)療險(xiǎn)的價(jià)格也便宜， 30歲買一年不到300元 ，不過價(jià)格會(huì)隨著年齡的增長(zhǎng)而增加。

要提醒大家注意的是，最好要選擇能夠保證續(xù)保的產(chǎn)品，以免身體條件變差后買不到。

“居民醫(yī)保+百萬醫(yī)療險(xiǎn)”的組合，一年才幾百塊錢，卻能撬動(dòng)上百萬的醫(yī)療杠桿，再也不用擔(dān)心看不起病。

除了百萬醫(yī)療險(xiǎn)，如果有條件的話，大家可以再給自己配一份重疾險(xiǎn)。

萬一不幸患了合同約定的大病，能一次性賠一大筆錢，哪怕治病、恢復(fù)要好幾年時(shí)間，期間的生活花費(fèi)也不用愁了。

另外，也建議大家配上意外險(xiǎn)和定期壽險(xiǎn)，大小意外的醫(yī)療費(fèi)能報(bào)銷，不幸身故也能給家人留筆錢，而且這兩種保險(xiǎn)的價(jià)格也都比較便宜。

每月多領(lǐng)3300，養(yǎng)老不輸公務(wù)員

解決了看不起病的問題，接下來就來解決養(yǎng)老難的問題。

靈活就業(yè)者工作相對(duì)不那么穩(wěn)定，面對(duì)未來的不確定性，很多朋友會(huì)有提前存錢養(yǎng)老的意識(shí)。

但用存款養(yǎng)老勢(shì)必要面臨2個(gè)問題： 一個(gè)是在第一部分分析過的通貨膨脹問題；一個(gè)是“坐吃山空”的問題 。

比如攢了50萬，計(jì)劃從60歲用到80歲，那要是長(zhǎng)壽不止80歲，是不是就得憂慮了呢。

相對(duì)于終將消耗殆盡的存款，穩(wěn)定的終身收入現(xiàn)金流會(huì)讓養(yǎng)老更無后顧之憂。 只要我們活著，就有錢風(fēng)雨無阻打到賬戶里，永遠(yuǎn)不用擔(dān)心沒錢花。

所以建議大家可以通過養(yǎng)老年金險(xiǎn)，把一部分存款轉(zhuǎn)化為可以終身領(lǐng)取的現(xiàn)金流。

以30歲女性為例，每年 投入2萬 到某款年金險(xiǎn)，連續(xù) 投15年 ，到60歲開始 每年能領(lǐng)4萬 ，相當(dāng)于 每個(gè)月能領(lǐng)3300多 。

假如自己交的職工養(yǎng)老每月能領(lǐng)兩千多，加上年金險(xiǎn)每月額外有3300多， 一個(gè)月有五六千元，不比現(xiàn)在的公務(wù)員退休拿得少 。

另外，養(yǎng)老年金險(xiǎn)還有2個(gè)優(yōu)點(diǎn)：

交錢十分自由： 幾萬、幾千都能買；既可以一次性交清，也可以分3/5/10/15/20年交。 領(lǐng)錢相對(duì)自由： 多數(shù)產(chǎn)品女性55歲起領(lǐng)，男性60歲起領(lǐng)。對(duì)于不想延遲到65歲退休才能領(lǐng)養(yǎng)老金的朋友很友好。

要注意的是， 同樣多的錢，交的時(shí)間越早，在賬戶里增值的時(shí)間越長(zhǎng)，老了領(lǐng)到手的就越多 。如果是準(zhǔn)備的養(yǎng)老錢，那么與其等到40歲再買，不如30歲就投入。

如果你也想 每年投入幾千 或者 幾萬 塊錢，為自己的老年生活添磚加瓦，可以 長(zhǎng)按文末的二維碼 ，讓專業(yè)人士做更詳細(xì)的介紹和收益演示。

寫在最后

不管是靈活就業(yè)者，還是普通上班族，社保能給我們基本的醫(yī)療和養(yǎng)老保障，但也沒法滿足更高的追求。

像個(gè)人養(yǎng)老金政策的出臺(tái)，已經(jīng)在提醒大家要有“靠自己”的意識(shí)。

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